Tipos de hipotecas y cómo funcionan

Tipos de hipotecas y cómo funcionan

La siguiente lista destaca los conceptos básicos de los diferentes tipos de hipotecas disponibles. No te despegues traemos toda la información que necesitas para conocer los tipos de hipoteca y cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Tipo de hipoteca y cómo funciona

Hipoteca de tasa fija

Ofrece un pago mensual estable que no cambia durante la vigencia del préstamo.

Préstamos convencionales

  • Ofrece programas con un pago inicial del 3% y 620 puntajes de crédito.
  • No requiere ningún seguro hipotecario con un pago inicial del 20%.
  • Directrices establecidas por empresas patrocinadas por el gobierno.

Préstamos VA

  • Exclusivamente para prestatarios militares en servicio activo y jubilados elegibles y cónyuges sobrevivientes.
  • No se requiere pago inicial en la mayoría de los casos.
  • No se requiere seguro hipotecario.
  • Puedes pagar una tarifa de financiación de VA a menos que esté exento.

Hipoteca de tasa ajustable (ARM)

  • Tasa  más baja durante un período de tiempo determinado.
  • La tasa cambia después de que finaliza el período de tasa inicial baja y podría subir o bajar según el tipo de ARM que elijas.

Tipos de hipotecas y cómo funcionan

Préstamos a largo plazo

  • Por lo general, 30 años es el plazo más largo que se ofrece con el pago más bajo posible.
  • Pagarás más intereses durante la vigencia del préstamo que a corto plazo.
  • Tu tasa de interés suele ser más alta que la de los préstamos a corto plazo.
  • Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas fijas a 40 años.

Prestamos a corto plazo

  • La hipoteca a tasa fija a 10 años suele ser el plazo más corto disponible.
  • Harás un pago mucho más alto que un préstamo a más largo plazo.
  • Pagará mucho menos que los intereses hipotecarios con un préstamo a corto plazo.

Tipos de hipotecas y cómo funcionan
3 cosas que debe hacer antes de buscar una hipoteca

Comprar una casa puede ser la compra más grande de tu vida, por lo que es una buena idea conocer los siguientes factores antes de comenzar a comprar.

1. Conoce tu puntaje crediticio y toma las medidas necesarias para mejorarlo

Tu puntaje crediticio es uno de los factores más importantes para obtener la aprobación de una hipoteca , y también influye en la tasa de interés con la que terminará. Puede verificar tu puntaje crediticio y mejorarlo al:

  • Solicitar un informe crediticio gratuito.
  • Disputar cualquier error que pueda estar arrastrando tu puntaje hacia abajo.
  • Mantener los saldos de tu tarjeta de crédito bajos, o mejor aún, pagarlos
  • Pagar todas tus facturas mensuales a tiempo

2. Descubre cuánto puedes pagar

Consulta una calculadora de accesibilidad para tener una idea de dónde se encuentra antes de comenzar a buscar casas. Recuerde que su pago mensual será más que capital e intereses. Además, asegúrate de presupuestar para:

  • Servicios públicos (incluidos agua, electricidad, cable)
  • Costos de mantenimiento
  • Cuotas de la asociación de propietarios
  • Muebles y electrodomésticos
  • Reservas hipotecarias adicionales en caso de emergencia financiera

3. Compara precios para encontrar la mejor oferta

Ya sea que elija un préstamo convencional o respaldado por el gobierno, las tarifas y las tasas de interés pueden variar ampliamente según el prestamista, incluso para el mismo tipo de préstamo, así que busca la mejor oferta.

Conoce: distintos tipos de prestamistas

Ventajas de una hipoteca

  1. Logrará la propiedad de la vivienda . Una hipoteca te permite comprar una casa sin pagar el precio total de compra en efectivo. Sin una hipoteca, pocas personas podrían permitirse comprar una casa.
  2. Puede cobrar tu capital . La equidad en tu vivienda, la diferencia entre el valor de mercado de tu vivienda y la cantidad que adeuda en la hipoteca, puede darle acceso al dinero cuando lo necesite. Muchos propietarios obtienen crédito hipotecario con garantía o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para pagar mejoras en la vivienda, facturas médicas o matrículas universitarias.
  3. Tu puntaje crediticio puede mejorar . Tener un préstamo hipotecario al día en tu informe crediticio mejora tu puntaje crediticio. Ese puntaje crediticio determina la tasa de interés que se le ofrece en otros productos crediticios, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
  4. Es posible que tenga beneficios fiscales adicionales . El código tributario actualmente brinda beneficios tributarios por ser propietario de una vivienda . Puede ser elegible para una deducción por los intereses pagados por tu hipoteca, primas de seguros hipotecarios privados, puntos o tarifas de originación de préstamos e impuestos sobre bienes raíces. Y cuando vendas tu residencia principal, es posible que pueda excluir la totalidad o parte de tus ganancias por la venta de tu casa de la renta imponible.